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香港住宅巿场迎挑战 看好新地(00016)太古地产(01972)持有了2年多的基金,到头来却还亏损50%,看到这样的投资结果,规划君也很心痛。可惜这样的人和事绝非个例,为了避免更多人重蹈覆辙,规划君决定“长篇大论”给大家分析一下。
1、亏损的原因是什么?
要想不犯这样的错误,我们先得搞明白亏损的原因是什么。
规划君认为小A犯了以下三个错误:
(1)高点单笔买入
导致这么严重的亏损,最直接的原因是在高点一次性买入。当然在那个时候,谁也不知道上证指数涨到5100点就是高点,毕竟市场上牛市呼声一浪高过一浪,向6000点、8000点看齐的大有人在。
当我们无法判断现在点位高不高,后市如何走的时候,首先要避免的就是单笔(尤其是大额)买入,因为此时的择时风险最高,连职业投资者也不敢这么孤注一掷。
(2)选择基金有误
如果说高点买入是受市场情绪影响所致,还有情可原,那亏损这么多只能说小A选错了基金。
规划君查询了2015年6月1日(临近15年高点)-2018年2月14日(春节放假前)的基金涨跌数据,期间获得正收益的基金比例是65%,期间跌幅超过50%的基金仅有2.14%,这么低的比例都能选中,你说倒霉不倒霉。
规划君推测了下,小A当时选这只基金可能有两种情况:一是该基金属于热点基金,之前累计的涨幅已经很高了,导致后期市场开始跌了之后,比其它基金跌得更惨;二是该基金可能踩了雷,比如重仓了某些垃圾股票。
(3)没有及时止损
即使你犯了上面两个错误,但只要及时止损,还依然有挽救的余地,可惜小A没做到,当然很多人都做不到。
2017年的诺贝尔经济学奖理查德·塞勒就解释过这个现象:人们都是厌恶损失的。要想非常理性地看待亏损账户,并坚决止损,需要很大的勇气和严格的投资纪律。
2、接下来怎么办?
分析完了原因,接下来规划君来说下怎么做。说实话面对这么严重的亏损,谁也无力回天,因为要想,需要在现有基础上涨100%才行,难度是相当的大。
小A提出了两种解决办法,一是直接止损,二是通过定投分摊成本。规划君认为都有一定道理,但是需要具体问题具体分析。
(1)直接止损
直接止损是一个利落干脆的方法,不拖泥带水,从头开始。虽说割肉瞬间会更难受,但以后再也不用为这只基金伤神了,从投资情绪角度考虑,也是一个不错的方法。
另外,直接止损适用于“原有投资被证明是错误的时候”,像小A就大概率属于这种情况。TA选的这只基金在两年多的时间一蹶不振,往后突然业绩爆发的可能性非常低。
所以面对小A这种情况,不如趁着现在市场涨的还不错,择机分批卖出,然后将有生力量用于其它投资。如果实在搞不懂基金,买点攒钱助手,每年赚8%+的收益也是不错的呀。
(2)定投
除了止损,还可以通过定投慢慢摊薄成本,从而逐渐。但是定投这种方法,有两个前提条件:
1. 基金本身没问题。如果这只基金一直这个熊样,定投根本不解决问题,反而会越陷越深。表面上看单位成本降低了,但是总亏损金额却越来越大,那岂不是得不偿失。
2. 要有后续资金支持。如果前期单笔投入金额过高,那么通过定投的办法拉低成本,就需要你后续有源源不断的资金来补充,这将是一个持久战。
3、对我们有用的两个小经验
最后,规划君还总结了两个小经验,目的是希望大家不要再犯类似的错误。
(1)要定投,忌单笔
定投的优势规划君就不多说了,对于大部分专业水平一般的投资者,定投是非常适合的投资方法。当然了,如果你的资金量足够大,单笔买个一两万不是个事儿,完全可以买,毕竟任何事情都不是绝对的。
(2)要有止损意识
如果亏个10%、20%已经是你的极限了,就不要把自己拖入亏损50%的泥潭,及时止损,毕竟市场不会因为你的意志而转移。
要是完全下不去手去止损,就不要让自己轻易陷入这种境地。接受不了高额亏损,就别轻易买风险较高的主动型股票基金和混合基金,而是应当选择一些指数基金,或是FOF来定投,坚持个三五年,大概率都是赚钱的。
责任编辑: yemingzhe
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