买房鄙视链：全款进！贷款等！公积金靠边！揭秘公积金潜规则

“全款的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。”

各种鄙视链横行的今天，买房“鄙视链”成为现下最扎心的，没有之一，因为这“房”是各种鄙视链的基础，没有搞定“房”，连站上其他的鄙视链的资格都存疑。

而在买房鄙视链的底端，就是公积金贷款。

在不少地方，开发商在推新盘，在新房“买到就是赚到”的当下，如果还指望公积金贷款买房，只有四个字——“机会不大”：

● 在福建福州，媒体走访的8个楼盘中，6家拒绝公积金贷款，甚至在一些楼盘，销售人员明确表示只卖给全款客户，连商贷按揭客户都没什么机会。

● 在广东广州，作为热点区域的广纸片区，区域内楼盘基本拒绝公积金贷款。

● 在湖北武汉，商品房销售过程中，拒绝购房人选择住房公积金个人贷款，是近期购房者投诉较为集中的领域

公积金贷款购房者沦为了“三等公民”。

那些年我们缴存的公积金

五险一金，一直被当做是职工的隐性收入来对待的。尤其是公积金，在五险一金中的缴存比例一直是很高的，一直是被认为是关于房子的一笔强制储蓄。

那么我们要缴多少呢?根据国务院《住房公积金管理条例》：

住房公积金月缴存额=(缴存基数X公积金缴存比例)*2

一部分为个人缴纳，一部分是单位缴纳，一般单位和个人缴纳的数额是相同的。

一般职工公积金的缴存基数为职工上一年度个人月度平均工资总额，而这个缴存基数的下限是城市上一年职工月最低工资标准，而上限是城市在岗职工月平均工资的3倍。

公积金的缴存基数每年做一次调整，因为不仅职工的月平均工资在变，而且城市的最低工资标准也在随之变化。而且缴纳的额度也因城市的不同而不同，深圳市规定经济效益好的单位，缴纳基数最高不能超过月平均工资的5倍。

在缴存比例上面，国家规定的最低缴存比例为5%，一般情况下的缴存比例在5%—12%。上海市的公积金分为公积金和补充公积金，公积金的缴纳比例为7%，补充公积金的比例为1%—5%，那么其实最高的缴纳比例还是12%。

那么我们每年大约需要缴纳多少公积金呢?

举个例子：在深圳上班并且缴纳公积金的小王在2016年的平均工资恰好是深圳市在岗职工月平均工资7480元，而他的缴纳比例为8%，那么小王一年的公积金存款能够达到：7480*8%*2*12=14361.6

而这个“在岗职工月平均工资”，在北京是7706元/月，上海市6504元/月，广州是7425元/月。

公积金是怎么沦落到“三等公民”的

在一线城市每年需要缴存那么些公积金，到底有什么用呢?

最多的声音恐怕就是作为买房贷款的基础了。但是恐怕这个“福利”能够用到的人，却是微乎其微。

刚才猫哥就给大家列举了一些城市开发商对于公积金贷款的态度是拒绝的。而开发商拒绝的理由大约也相同，那就是公积金贷款的周期太长，速度太慢，而对于开发商来讲，开盘就是想尽快回笼资金，慢速度遇上急性子，想不拒绝都难。

而且，经办银行对于公积金贷款也不热情。因为商贷的基准利率是4.9%，而且如果是二套房，商贷可能还会利率上浮，而公积金贷款的利率是3.25%，利率上看起来只相差那么百分之一点多，但是具体落实到房贷上面，收益相差不是一点点。